央行表示数字人民币已取得阶段性成果:数字货币渐近 无网络也可转账支付

数字货币渐近 无网络也可转账支付

央行表示,数字人民币已取得阶段性成果,正进行内部的封闭测试

(人民视觉供图)

如果你我手机上都有DC/EP的数字钱包,那么连网络都不需要,只要手机有电,两个手机碰一碰,就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。 

传闻许久的数字货币已经离我们越来越近了,自中国建设银行上线数字货币菜单开始测试后,广大网友便开始高度关注数字货币的测试进度,可以说万事俱备,只欠国家一声令下。 

在9月24日第九届中国支付清算论坛上,央行副行长范一飞表示,数字人民币是金融供给侧结构性改革的重要内容,是运用新技术对M0的数字化,旨在为数字经济发展提供通用性的技术货币。目前数字人民币已取得阶段性成果,正在进行内部的封闭测试。 

我国数字货币研发进度世界领先 

火币研究院高级研究员康律之告诉记者,目前世界各国开始研究中央银行数字货币。与其他国家相比,我国中央银行数字货币研发非常迅速,并且我国已经有了丰富的电子支付实际经验。在中央银行数字货币这场世界竞争中,中国走在前列。 

8月14日,我国在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的地区开展数字人民币试点,先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地推进,后续视情况扩大到其他地区。 

康律之说:“我国中央银行数字货币和电子支付工具,选择了目前最稳健并且被学术论证是可行的发展模式。电子支付工具采用的是央行—商业银行两级价格机制,可以有效保护商业银行,避免中央银行数字货币可能给商业银行带来的结构性脱媒风险和央行内部信贷分配过程的集中化风险,以及在金融危机下的银行挤兑风险。推广过程中基本不会对现有的金融基础设施产生太大的冲击。” 

“央行从2014年开始研究、开发中央银行数字货币即数字人民币,是国际上比较早着手研发中央银行数字货币的央行之一。去年,我国的数字人民币就已完成研发,最近在利用不同的场景对其进行测试。”北京大学国家发展研究院副院长、北大数字金融研究中心主任黄益平说。 

数字货币可能完全取代电子货币 

现代生活中,支付宝、微信钱包因其支付的便捷性,成为大众线上线下消费、生活缴费、手机充值的重要支付工具。那么,有了支付宝、微信钱包为什么还要研发中央银行数字货币呢? 

黄益平介绍,第一,与移动支付使用的电子货币相比,中央银行数字货币具有法偿性的特点,也就是凡在我国境内发生的一切公私债务,任何债权人在任何时候均不得以任何理由拒绝接收中央银行数字货币。相反支付宝之类的电子钱包不具备法偿性,在某些场景下,比如对方没有支付宝账户的时候是可以被拒绝支付的。第二,中央银行数字货币支付不必依赖网络系统,支付的成本也更低,这可能会进一步增强中央银行数字货币支付的便利性甚至普惠性。第三,中央银行数字货币支付如果额度不大,有可能实现匿名交易,这与现金交易有相似性。 

此外,支付宝和微信支付都以银行账户为支撑,背后是企业在运营,在账户的安全性及隐私保护方面仍然存在一定风险。而数字货币则是由央行发行、有国家主权背书的货币,这意味着,数字货币至少在保护个人隐私、安全性方面更加可靠。 

“从目前的研究发展来看,如果中央银行数字货币逐步取代现有的货币,央行将会行使更多的货币相关权利和义务,传统金融在基础设施的结构上可能出现重大变革。商业银行未来的角色可能发生重大改变。目前的电子货币可能会完全被中央银行数字货币所取代。”康律之说。 

在数字化支付服务方面,范一飞还提出,积极鼓励运用科技手段,为企业应用电子证照、电子签名开户提供便利,无介质开户正在探索。数字银行卡方面,鼓励市场机构总结实践,大胆探索。今年8月,中国银联和相关机构发布首款“数字银行卡”,实现全流程数字化申请,快速领卡,为持卡人提供全面便捷的数字金融服务。 

数字货币带来的不只是便捷 

使用数字货币是一种什么样的场景和体验?央行支付结算司副司长穆长春称,中国拟推出的中央银行数字货币是纸钞的替代品,它的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的。 

“数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户,不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。”穆长春说,“如果你我手机上都有DC/EP的数字钱包,连网络都不需要,只要手机有电,两个手机碰一碰,就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。”业内专家指出,结合5G、物联网等技术,各种终端都可能是支付载体。 

除了使用层面,数字货币还有更加深远的意义。比如,数字货币的去账户化,让人们即便没有传统银行账户也可以收付款,所谓的普惠金融就更容易实现了。此外,政府可以更容易地向金融不发达的地区发放专项补助。全年我国在纸币印制等发行环节累计成本预计超千亿元。数字货币可以节省人工、材料的巨大支出,能更有效控制成本。 

“中央银行数字货币,可以有效杜绝假币扰乱社会经济秩序。虽然我们的钞票防伪技术在不断升级,但是不法人员的造假技术也在不断提高。对于这种现象,中央银行数字货币也许是数字时代给出的最好答案。”康律之说。 

此外,数字货币只对央行这一第三方披露交易数据。这意味着,在保护公众隐私的前提下,央行更容易发现逃税、恐怖融资和洗钱等犯罪行为。经济数据可能会更加准确,从而使得宏观经济调控变得更加精准。 

黄益平认为,中央银行数字货币可能会促使跨境结算和投资变得更加快速、安全、低成本。比如,现在从北京往纽约或者伦敦汇款,一般都需要几个工作日才能完成交易,费用也比较高。而数字货币其实就是一串密码,密码易手可以瞬间完成。 

据《科技日报》

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